Вопросы и ответыСтатьи

Ответственность поручителя по кредитному договору

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Когда вас приглашают стать поручителем по кредиту, уверяя, что в этом нет ничего особенного и от вас требуется только подпись – стоит трижды подумать, прежде, чем принимать решение о согласии.

Сначала разберёмся, что такое поручительство по кредиту с точки зрения закона (Гражданского кодекса).

Поручительство по кредиту - это ответственность за обязательства заёмщика по выплате основного долга, процентов, комиссий и всех штрафов. Если поручителей несколько – каждый из них несет ответственность пропорционально.

Иными словами, если заёмщик не платит по кредиту, банк выставляет требование о погашении кредита лицу, которое за него поручилось. Также на поручителя возлагаются все убытки, понесенные кредитором, вплоть до оплаты судебных издержек, связанных с востребованием долга. При этом, кредитная история будет испорчена у всех лиц, указанных в договоре кредитования.

Для возврата задолженности, к поручителю могут приниматься такие меры:

  • Письменное требование об исполнении обязательств заёмщика;
  • Списание средств с банковских счетов поручителя;
  • Исковое требование о возврате долга заёмщика:
  • Конфискация имущества поручителя в случае решения суда в пользу Банка.

Нередко бывают случаи, когда вы поручились за потенциального надежного человека, но он не по своей воле стал заложником тяжелых обстоятельств, мешающих выплате кредита (уволили, сократили, тяжело заболел и т.д.). Сначала Банк требует с него оплату, выставляет штрафы и требование о погашении. Далее – переключается на вас. Вы же, понимая сложность ситуации, начинаете искать, как выйти из поручительства по кредиту. Теоретически, вы имеете право обратиться в Банк с просьбой о прекращении обязательств по согласию обеих сторон, но какой банк, скажите, на это согласится?

Как снять поручительство по кредиту (на основании ст. 367 ГК РФ):

  1. Прекращение обеспеченного обязательства (Заплатить долг за заёмщика);
  2. Перевод долга на другое лицо (Обстоятельство, от вас не зависящее, но если все же заёмщик нашел человека, который согласится принять на себя его обязательства – вы избавляетесь от ответственности поручителя);
  3. Кредитор не принял надлежащее исполнение обязательств (Случай на грани фантастики – когда заёмщик платит всё по графику, но банк всё равно чем-то недоволен);
  4. Истечение срока договора (Если кончился срок поручительства, указанный в договоре. Когда срок не прописан – он составляет 1 год при условии, что к поручителю не был предъявлен иск);
  5. Изменение обязательств, влекущее увеличение ответственности без согласия поручителя (Например, без вашего ведома Банк реструктуризировал долг заемщика, увеличив срок и процентную ставку);
  6. Найти нового поручителя (С согласия банка).

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту в одностороннем порядке?

Нет, 309 и 310 ст. ГК РФ это запрещают.

Что делать, если вам пришлось заплатить долг за заёмщика?

Имея на руках документы (чеки, выписки) о внесении собственных средств на счет заёмщика, вы можете в судебном порядке востребовать с него возмещение понесенных убытков.

Если, несмотря на вышеизложенную информацию, вы все же решили стать поручителем, вам пригодится следующая информация:

Кто может быть поручителем по кредиту?

Взять на себя ответственность заёмщика может абсолютно любой человек, в том числе супруги и близкие родственники, соответствующие требованиям Банка.

Требования к поручителю по кредиту:

  • Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории России;
  • Наличие официального дохода, размер которого достаточен для выполнения обязательств по кредиту за заёмщика;
  • Хорошая кредитная история;
  • Требования к возрасту поручителя в большинстве случаев идентичны требованиям к возрасту заёмщика. Некоторые банки берут поручителей с 18 до 65, а иногда для участия в кредитном договоре молодежи 18-21 г. требуется даже согласие родителей.

Все остальные требования являются желательными: например, чтобы молодые люди, выступающие поручителями, уже отслужили в армии, стаж на постоянном месте работы был не менее года. Также приветствуется собственность в наличии. 

Будьте добры, поделитесь с друзьями:
21 ноября 2017

Здравствуйте! Авиакомпания Эйр Астана - это международный авиперевозчик, принимающий к оплате карты…

Здравствуйте!На срок выпуска дебетовых карт влияет немало факторов. В разных регионах страны получение…

О кредитах и займах наслышаны все, но при упоминании термина «Овердрафтный кредит» многие в недоумении…

Клиенты, которые впервые воспользовались услугами банка Хоум Кредит, часто интересуются – а как заплатить…

Россиян предупредили о мошенничествах с номерами СНИЛСПенсионный фонд РФ предупредил граждан о новой волне…

За 9 месяцев 2018 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило забалансовые вклады, не отраженные в…

Мнения и вопросы:

Поделитесь мнением или задайте вопрос:
Не допускаются:
1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
© 2012—2017 Banks.is