Вопросы и ответыСтатьи

Возврат процентов по кредиту

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Самое неприятное, что есть в кредитах – это необходимость уплаты процентов. Мы все уже давно живем по принципу зарубежных собратьев: покупаем в кредит жильё, автомобили, бытовую технику, предметы интерьера и даже рассчитываемся кредитной картой в продуктовых магазинах. И при этом думаем одинаково: «они же так живут, при этом уровень жизни у них выше, почему бы и нам так не жить». Отчасти, верно. Почему бы не позволить себе то, что сделает жизнь комфортнее? Но не учитываем мы одного – проценты за пользование кредитом в европейских странах гораздо ниже. Например, ипотека в Турции выдается под 3,53% годовых, в США - от 5 до 6%, в Болгарии – от 7,5 до 10%. Российские Банки позволить себе такую роскошь не могут, и «радуют» нас ставкой в среднем 25%, включая страховые взносы.

Конечно, убедить Российский Банк выдать кредит под 3% не подвластно никому, но вот немного «отщипнуть» от дохода Банка можно. Рассмотрим 3 варианта, как вернуть проценты по кредиту:

  1. Возврат 13% за приобретение в кредит недвижимости (ипотека)
  2. Возврат процентов по любому кредиту при досрочном погашении.
  3. Возврат 13% за кредит, взятый на образование

Рассмотрим подробнее.

Как вернуть 13 процентов от кредита на недвижимость:

Один раз в жизни любой гражданин РФ, честный налогоплательщик имеет право на возврат части подоходного налога (налоговый вычет в размере 13%).

Сколько можно вернуть:

Максимальная стоимость квартиры, принимаемая к учету, ограничена 2 миллионами. Это не значит, что, приобретая квартиру за 5 миллионов, вы не сможете вернуть налог, просто к расчету будет принят сумма в 2 миллиона. Если же стоимость жилья ниже, цена его будет принята по фактической стоимости.

Соответственно, максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать = 2 000 000*13% = 260 000 руб.

Плюс, можно вернуть 13% от суммы уплаченных процентов (здесь к расчету принимается сумма, ограниченная 3 млн. руб.)

Интересная информация: если вы не исчерпали размер максимально возможного налогового вычета за 1 раз, оставшуюся сумму можно возместить при покупке следующей квартиры.

Как вернуть:

В налоговую службу по месту жительства необходимо предоставить следующие документы (оригиналы + копии):

  • Справка из Банка о сумме уплаченных процентов,
  • Заполненная декларация 3НДФЛ,
  • Справка 2 НДФЛ с места работы,
  • Договор о покупке жилья,
  • Для жилья первичного рынка потребуется акт о передаче квартиры в собственность,
  • Свидетельство о регистрации права,
  • Договор на ипотечное кредитование,
  • Квитанции о внесении платежей в счет кредита.

Срок рассмотрения документов – 3 месяца. Сумма вычета будет возвращена согласно уплаченному в бюджет подоходному налогу, который до конца года удерживаться не будет. Соответственно, чтобы вернуть всю сумму вычета, необходимо каждый год предоставлять декларацию, либо получать большую официальную заработную плату.

Возврат процентов за кредит на обучение:

Сколько можно вернуть:

До 15600 в год. Декларация составляется за каждый год отдельно.

Как вернуть:

Для получения налогового вычета за кредит на образование (оформить которые можно на себя или ребенка до 24 лет, обучающегося очно), необходимо предоставить в налоговый орган по месту жительства следующие документы (их копии):

  • Заявление на налоговый вычет
  • Заполненная декларация по форме 3НДФЛ
  • Справка с работы 2НДФЛ
  • Доп. соглашение на обучение
  • Договор на обучение
  • Платежные поручения по оплате за каждую сессию
  • Паспорт, ИНН.

Возврат процентов по потребительскому кредиту

(при досрочном погашении равными платежами или рефинансировании кредита).

Теперь ответим на распространенный вопрос наших читателей: можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту. Можно. Если вы решили погасить кредит раньше положенного срока, помимо пересчета суммы процентов за оставшиеся месяцы, можно потребовать у Банка немного больше:

Внимательно рассмотрев график платежей для кредита, который погашается равными суммами (а так происходит в большинстве случаев), вы заметите, что в начале кредита в платеж заложено гораздо больше процентов, чем конце:

Таким образом, Банк страхуется от риска неоплаты кредита, включая как можно больше собственной прибыли в первые платежи. Оплачивая кредит по графику, «как положено», разницы не будет никакой, но вот в случае досрочного погашения она становится очевидной.

Данное действие можно трактовать, как необоснованное обогащение Банка, так как при аннуитете процент должен начисляться на остаток ссудной задолженности, а по факту Банк берет с заёмщиков проценты «авансом».

Предположим, обладатель кредита из нашего примера решил погасить его на 3 месяца раньше. Экономия на процентах составит 537+373+188=1098 руб. В то время, как при равном распределении она составила бы 13437/12*3=3359 руб. Соответственно, вы имеете право потребовать к возврату ещё 3359-1098=2261 руб.

Для этого вам необходимо написать в Банк заявление о пересчете излишне уплаченных процентов в составе аннуитета. Если Банк откажется принимать подобное заявление, вы можете смело обращаться в суд, так как судебная практика имеет уже большое количество подобных примеров (с исходом в пользу заёмщика).

Помимо возврата процентов, внимательно прочитайте договор – возможно в платеж были заложены необоснованные комиссии, которые также можно оспорить.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:
22 октября 2018

Здравствуйте!Газпромбанк выпустил приложение Телекард для смартфонов на всех возможных платформах.…

Здравствуйте!Нет, по законам республики Казахстан, граждане, выбывшие до 2002 года, теряют право на…

{adv_1}Многие заёмщики останавливают выбор на частном кредитовании, когда банки поголовно штампуют отказы без…

Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от…

В скором будущем стандартную карту «МИР» заменят технологичные аксессуары. По смыслу, брелок или браслет, не…

Сразу в нескольких регионах отмечается новая волна мошенничества. От имени судебных приставов мошенники…

Мнения и вопросы:

Был отказ в возврате процентов, за полное досрочное погашение. Хотелось получить часть процентов обратно, т.к. хотела еще брать кредит в Вашем банке.

Татьяна, 06.04.2016 в 14:20
Ответить

Татьяна, здравствуйте! Banks.is это не банк, а портал о банках, где вы можете задать любой вопрос и прочитать интересную информацию.

Если вы хотите получить консультацию по своему вопросу - уточните:

  • На каком основании ваш банк отказал в возврате процентов?
  • Имеется ли письменный отказ?
  • Какой тип кредита вы оформляли?
  • Какой банк отказал вам?
Banks.is, 10.04.2016 в 18:21

Добрый день.

Подскажите, пожалуйста, где можно взять форму заявления о пересчете излишне уплаченных процентов в составе аннуитета?

Спасибо.

Екатерина, 08.06.2016 в 15:33
Ответить

Екатерина, здравствуйте!

Официальной формы заявления не существует - просто напишите в свободной форме, списав шапку заявления с любого документа на информационной доске, которая есть в каждом отделении.

Примерно это будет выглядеть так:

Руководителю АКБ “БАНК” (ОАО) адрес_____________________

от клиента: _____-__________, адрес:____________________

Заявление

о перерасчете процентов по кредитному договору в составе аннуитета

Мною, _____________________, и Банком _____________________ был заключен Кредитный договор №_____________________ на сумму _____________________ сроком на _____________________ месяцев, с процентной ставкой __________________ % годовых.

Далее, грамотно описываете своё требование со ссылками на законодательные акты.

Удачи Вам!

Banks.is, 08.06.2016 в 19:27
Ответить

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста , в какие сроки банк должен дать ответ по этому заявлению?

Надежда, 13.12.2016 в 18:02

Надежда, здравствуйте!

Стандартный срок ответа 14 дней. Но многие банки, ссылаясь на необходимость проведения дополнительных проверок для решения вопроса оттягивают сроки, продляя время рассмотрения на 14,30,60 дней - вплоть до 180 дней.

Banks.is, 21.12.2016 в 10:19

Вопрос.

Если при возврате 13 % от процентов за пользование ипотечного кредита сумма выйдет меньше 360 тыс ., могу ли я при покупке следующей кв использовать оставшуюся сумму и так же подать на возврат по процентам ? (Выше я поняла речь идет о 260 тыс.)

Светлана, 15.11.2016 в 08:13
Ответить

Светлана, здравствуйте!

Уже даже 390 тыс. Да, вы сможете при оформлении следующего кредита вернуть неиспользованный остаток

Banks.is, 18.11.2016 в 15:58

Подскажите пожалуйста .если я в декретном отпуске,то мне возможно получить возврат за время декрета?и в моем экземпляре кредитного договора нет подписи поручителей.как-то это повлияет на возврат?у банка оригиналы сподписями

Марина, 30.01.2017 в 13:05
Ответить

Марина, здравствуйте!

Даже находясь в декретном, вы получаете выплаты от работодателя,с которых уплачивается НДФЛ. Вы также сможете вернуть 13%, просто это будет происходить дольше.

Banks.is, 12.02.2017 в 18:35

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, я пенсионер, в мед.учереждении оформили кредит в банке "Русский стандарт" на 10 месяцев на лечение зубов внучки. Кредит хотим оплатить досрочно взят 29.01.17, оплата до 28.02.17г. Могу ли я претендовать на возврат процентов? И, это считается как 13% или эту сумму тоже можно получить отдельно как налог? Спасибо.

Любовь, 05.02.2017 в 11:58
Ответить

Любовь, здравствуйте!

Налоговый вычет на лечение ребенка вы сможете получить и без кредита. Собирайте все чеки и на их основании заполняйте декларацию по форме 3НДФЛ.

Banks.is, 19.02.2017 в 19:29

Вопрос .Взяла в Сбербанке кредит на 3 года выплатила по графику , могу ли вернуть проценты по кредиту

цыпилма, 19.02.2017 в 10:52
Ответить

Здравствуйте!

Описанную нами схему возврата процентов (по аннуитетным платежам)только при досрочном расторжении договора. Если вы уложились в график - оснований для возврата нет.

Banks.is, 15.03.2017 в 07:19

Добрый день. Подскажите пожалуйста, если при вычете ндфл получил только по стоимости квартиры, а потом с покупки другой квартиры можно получить вычет по %? Я правильно поняла?

Оксана, 14.03.2017 в 10:19
Ответить

Оксана, здравствуйте!

Да, если вы не использовали весь лимит вычета, вы можете подать заявление вторично, при приобретении другой недвижимости.

Banks.is, 16.03.2017 в 10:04

подскажите пожалуйста,я вот досрочно погасил ипотеку,могу ли вернуть 13 процентов?,закрыл кредит пол года назад, и если работал тогда неофициально???

саша, 16.03.2017 в 20:10
Ответить

Саша, здравствуйте!

Да, вы можете оформить возврат.

Для расчета налоговой базы берутся все выплаты, со всех мест работы. Если накопленной суммы отчислений не хватит, вас освободят от налогообложения НДФЛ на будущие периоды.

Banks.is, 17.03.2017 в 14:49

Здравствуйте я ИП работаю по вмененке сама на себя. Плачу ипотеку и мне сказали что я не могу вернуть 13% от покупки жилья. А 13% от выплаченных процентов по кредиту могу вернуть,или тоже нет? Жилье куплено полтора года назад за 2100000. Неужели мы мелкий предпринематель не имеем права ни на что?

Полякова Наталья Владимировна, 21.03.2017 в 15:11
Ответить

Наталья Владимировна, здравствуйте!

Вы приобретали жилье, оформив его как физ.лицо или как юр.лицо?

На момент покупки жилья у вас уже было ИП?

Banks.is, 13.04.2017 в 11:05

Добрый день. Есть ли срок у подачи заявления о пересчете излишне уплаченных процентов в составе аннуитета? Кредит был погашен досрочно (на год раньше), но с тех пор уже прошел год.

Оксана, 05.04.2017 в 17:42
Ответить

Оксана, здравствуйте!

Сроков, как таковых, нет. Банки хранят в своих базах информацию по закрытым кредитам не менее 2 лет.

Banks.is, 23.04.2017 в 20:26

Кредит в Сбербанке взяли на 60мес. Аннуитетные платежи. Внесли 17 платежей, потом погасили досрочно всю сумму кредита. Эти 17 платежей фактически покрывали только проценты, а не основной долг. То есть прибыль банка была необоснована. Можно ли вернуть переплаченные проценты? Сбербанк отказывается возвращать. Говорят, что такого не существует. Так возможно ли их как? Спасибо.

Дарья, 11.04.2017 в 16:20
Ответить

Дарья, здравствуйте!

Есть такое заявление "На возврат излишне уплаченных процентов в составе аннуитета". Фактически, возврат по такому обращению можно сделать, только через суд. Практика имеется, но немногие готовы тратить время на данное мероприятие.

Banks.is, 24.04.2017 в 13:07

Добрый день!

Вместе с потребительским кредитом в банке всучили банковскую карту на 100т.р. Мной она через год была потрачена, а ближе к окончанию действия карты досрочно погашена.

Вопрос: возможно ли осуществить возврат процентов и комиссий по этой кредитной карте?

Анна, 26.05.2017 в 09:18
Ответить

Анна, здравствуйте!

Сейчас не применяется описанная схема возврата процентов, так как банки предусмотрели этот пункт в новых договорах. Возврат процентов теперь считается изменением изначальных условий договора, что противоречит ФЗ "О банках и банковской деятельности". Последние судебные практики завершились в пользу банков.

Banks.is, 27.05.2017 в 14:38

Здравствуйте. Получается, я уже не смогу вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении потребительского кредита?

Сергей, 30.06.2017 в 11:21
Ответить

Сергей здравствуйте!

К сожалению. описанная в статье практика уже не актуальна - банки своевременно реагируют на все изменения в законодательстве и уже нашли решение для отказа в возврате процентов, переплаченных в составе аннуитета - теперь это преподносится, как "изменение условий кредитного договора".

Banks.is, 03.07.2017 в 15:13

Добрый день

Подскажите пожалуйста, вот я читал все данные комментарии в под конец не совсем понял,

У меня есть досрочно погашенный авто кредит в банке Сетелем. так же есть досросно погашенный потребительский кредит в банке Сбербанк.

Я могу на данный момент написать заявление и вернуть выплаченные проценты?

Спасибо.

Саят, 06.07.2017 в 08:36
Ответить

Саят, здравствуйте!

Мы уже объясняли в комментариях, что описанный в статье способ возврата процентов утратил свою актуальность в связи с обновлениями законодательства.

Banks.is, 07.07.2017 в 17:00

Подскажите при досрочном погашении ипотеки как выше было указана можно вернуть налоговый вычет 13% 13% от суммы уплаченных процентов. Вопрос а можно написать такое же заявление на возврат излишне уплаченных процентов, что бы вернуть проценты от выплаченных процентов за ипотеку? или данное заявление действует только на потребительский кредит?

Саят, 06.07.2017 в 12:30
Ответить

Саят, по ипотеке вы возвращаете 13% со всех процентов, выплаченных за срок кредита. Излишне уплаченные "в составе аннуитета" не вернуть.

Banks.is, 07.07.2017 в 17:02

Ноооо, вы говорите не вернуть, а тогда почему банки первые месяцы кредитования высасывают сначала деньги на проценты ,а не равномерно распределяют их на весь срок кредитования, если бы было так, то и необходимости в досрочно уплаченных процентах не возникало!!!

Сергей, 28.11.2017 в 21:25
Ответить

Сергей здравствуйте!

Раньше так и делали. Система платежей называлась "диффиренцированная". Но он показала свою неэффективность и канула в лету. Банки никогда не сделают выгодных для клиента условий - иначе зачем они вообще существуют...Хотите "прямой процент" - вы сможете найти его только на частном кредитном рынке.

Banks.is, 30.11.2017 в 15:50

добрый день сетелем банк брал авто кредит срок 36 месецев за год досрочно закрыл кредит согласно комментариев я уже не смогу вернуть выплаченные проценты спасибо

анатолий, 30.11.2017 в 06:29
Ответить

Анатолий здравствуйте!

Всё верно. Страховку можно вернуть только в течение 5 дней с момента её оформления, либо позднее - если это предусмотрено договором. Но, так как речь идет о Сетелем банке (а они применяют коллективную форму страхования в виде присоединения к действующей офферте) - вернуть не удастся ничего.

Banks.is, 30.11.2017 в 15:46

Здравствуйте! С момента покупки квартиры в ипотеку прошло 3г. Никаких процентов еще не возвращали. Есть ли какой то срок обращения за получением процентов при покупке? И если она в ипотеке, платежи равные, еще вносили маткапитал, то нужно ли ждать погашения ипотеки или можно сейчас оформить возврат ща уплаченные проценты?

Руш, 31.01.2018 в 07:44
Ответить

Руш, здравствуйте!
Сначала рекомендуем сделать возврат по НДФЛ 13%, после него - возврат по процентам.

Banks.is, 02.02.2018 в 05:54

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, муж взял потребительский кредит в окт 16г. на 60 месяцев. Платим исправно, но платить еще 3,5 года. Может ли он подать заявление на получение % от банка? Или ему можно подать декларацию в налоговую со справкой 2 НДФЛ на выплату % за 2017год?

Евгения, 05.03.2018 в 09:12
Ответить

Евгения здравствуйте!

Материал данной статьи утратил актуальность. В закон уже внесены поправки, которые не позволяют вернуть проценты, излишне уплаченные в составе аннуитета.

Banks.is, 08.03.2018 в 18:39

у меня ипотека плачу один год ,взял на 30 лет ,можно ли вернуть за этот год?

иван, 28.03.2018 в 11:59
Ответить

Иван, здравствуйте!

Сначала вам выгоднее вернуть 13%, а далее - 13% с начисленных процентов.

Banks.is, 28.03.2018 в 20:05

Поделитесь мнением или задайте вопрос:
Не допускаются:
1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
© 2012—2017 Banks.is