Вопросы и ответыСтатьиДоска объявленийНовости

Займы на карту: напрасные опасения. Так ли страшны МФО на самом деле?

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

В сложной финансовой ситуации не всегда есть возможность обратиться в банк. Процесс оформления кредита усложняется обширным списком необходимых документов и справок, длительным ожиданием решения, строгими требованиями к заёмщикам.

При срочной потребности в деньгах можно воспользоваться альтернативой – оформить микрозайм. Каждый наслышан о доступности денег, скорости получения и непредвзятости микро-кредиторов. Но, всегда есть опасения: дорого, небезопасно, мало, сложно, стыдно… Так ли это в реальности?

Микрозайм – это дорого?

О дороговизне займов принято говорить в сравнении с банковскими тарифами. Банковские кредиты называют выгодными, не учитывая стоимость страхового полиса и «обязательных» дополнительных услуг. Фактически, цена потребительского займа увеличивается в среднем на 20% за счет «полиса защиты», «страхования жизни», платных извещений, подписок, автоплатежей, плавающей ставки и прочих накруток.

Переплата по микрозайму, в отличие от кредита, фиксированная. В МФО нет завуалированных процентов, неожиданных услуг, страхования. Здесь никто не обманывает, указывая настоящую ставку, которая кажется высокой. Но, в пересчете на срок кредитования, переплата за пользование заёмными средствами оказывается вполне допустимой.

Почему микрозайм это не дорого:

Окончательный аргумент в пользу цены микрозайма – это законодательные ограничения максимальной переплаты. При всём желании, клиент должен вернуть не более 1,5-кратной суммы займа. Предельно допустимая ставка по закону с 01.07.2019 составляет 1% в день.

Микрозайм – это безопасно?

У каждой МФО, как и у банка, есть лицензия Банка России на право осуществления финансовой деятельности. Существует градация компаний, позволяющая определить масштаб организации:

  • МФК – крупные компании, с большим собственным капиталом от 70 млн. руб. За ними следит сам Банк России. Максимальный размер кредита физлицу – 1 млн. рублей.
  • МКК – небольшие организации, минимальный размер капитала не установлен. Подконтрольны СРО, меньше требований от регулятора. Имеют право выдавать до 500 тысяч рублей физическим лицам.

Нет большой разницы, где именно занять денег до зарплаты. Если нужна небольшая сумма, можно воспользоваться услугами и МФК, и МКК.

Сайты микрофинансовых компаний имеют стандартную защиту, а сами организации несут ответственность за неразглашение персональных данных клиентов. Если вы предъявляете номер банковской карты для перевода денег, никто не попросит ваш cvc-код или другую конфиденциальную информацию. При заключении договора онлайн, используется безопасная удаленная идентификация. Авансовых взносов не предусмотрено ни в одной официальной компании. В случае неоплаты долга МФО, взыскание осуществляется точно также, как в банках. Но у клиента МФО есть преимущество – проблему можно решить на досудебной стадии, компании в этом заинтересованы. Многие МФО готовы простить задержку взноса, пролить срок возврата, найти компромисс с должником. Банки в этом случае действуют строго, по инструкции.

Сколько можно получить взаймы?

По закону, максимальная сумма займа в МКК составляет 500 000 рублей, в МФК – 1 000 000 рублей для физических лиц. Но, в секторе микрокредитования распространены востребованные тарифы, позволяющие оформить займ денег на банковскую карту быстро, просто, без многочисленных проверок.

Программы кредитования в МФО:

  • Самый распространенный тариф «До зарплаты» позволяет занять до 30 тысяч рублей
  • Размер онлайн займа ограничен 15 тысяч рублей
  • Потребительские программы рассчитаны на более крупные суммы – до 160-200 тысяч рублей
  • Залоговые займы ограничены стоимостью обеспечения и нормами законодательства

Проще говоря, не выходя из дома, реально получить до 15 тысяч. Личный визит в офис кредитора откроет клиенту доступ к более серьезным лимитам.

Сложно ли оформлять микрозайм?

Микрофинансовые компании настолько упростили процесс получения займа, что с оформлением справится даже подросток. Стандартная анкета на выдачу займа даже проще, чем опросник на регистрацию в социальных сетях.

На заполнение личных данных у потенциального заёмщика уйдет не более 5 минут, ещё некоторое время анкета будет обрабатываться автоматической скорринговой системой. Таким образом, в течение максимум 10 минут клиент получает решение.

Для анкеты потребуется:

  • Паспорт РФ, второй документ при наличии
  • Информация о работе
  • Сведения о семейном положении
  • Данные по ежемесячным расходам и доходам
  • Реквизиты для перевода средств

МФО просят подтверждение платежеспособности только при выдаче крупных сумм, для обычного займа «До зарплаты» хватает паспорта. Второй документ дает преимущество при рассмотрении, но не является обязательным.

В качестве способа получения можно выбрать перевод на карту, на банковский счет, на электронный кошелек, через систему переводов или через кассу организации. Если вы опасаетесь указывать данные своей карты – пожалуйста, можно выбрать любой альтернативный способ. Но на деле, назвать номер карточки МФО не опаснее, чем купить чехол для телефона на Алиэкспресс.

С погашением всё также просто: при оформлении вам предоставят доступ к личному кабинету, где вы сможете отслеживать информацию о начислении процентов, остатке долга, сможете вносить оплату с карты без комиссии.

Стыдно ли брать микрокредиты?

Когда микрозаймы выдавали под 1000% годовых, в МФО приходило много недалеких и асоциальных личностей, поэтому до сих пор живо мнение, что брать займы стыдно.

В действительности, микрокредиты – это удобный финансовый инструмент, который экономит время. Наоборот, услуги МФО позволяют не унижаться перед банками за качество кредитной истории, за невысокий доход, за отсутствие справок и прочие моменты, вынуждающие краснеть перед менеджером.

Если клиент испытывает неловкость, заявку на заём всегда можно подать онлайн. Если сумма запроса не превысит 15 000 рублей, даже не придётся идти в офис. Навязчивых менеджеров в МФО тоже нет: если заявка будет отклонена, вам просто придет смс.

Так ли страшны МФО, как казалось?

Рассмотрев детально все нюансы, можно сделать вывод, что займы в МФО:

  • Не дорогие
  • Абсолютно безопасные
  • Комфортные по сумме
  • Не сложные в оформлении
  • Ассоциируются не с бедностью, а с удобством

На фоне усложняющихся банковских требований, микрозаймы набирают всё большую популярность. Заёмщики теперь не опасаются высоких процентов, потому что их нет. Больше нечего бояться, каждое действие МФО на контроле у регулятора и компании выбрали новый путь – удобные услуги клиентам.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:
19 декабря 2019

Здравствуйте!Процедура возврата денег, отправленных мошенникам, непростая. Но схема существует, и в…

Здравствуйте! В этой статье описаны все причины отказа кредитных организаций. Если кратко, то самые…

Долгое время отзыв лицензии у банка Связной был главной темой экономических новостей. Но больше всего…

Удаленные банковские услуги призваны экономить время клиентов и сократить очереди в банковских отделениях.…

Если вы получаете зарплату «в конверте», вас могут лишить возможности получения банковского кредита. В…

В период с 19 февраля до 14 марта Сбербанк принимает вклады по максимальной ставке 5% годовых. Депозит «Лови…

Мнения и вопросы:

Поделитесь мнением или задайте вопрос:
Не допускаются:
1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
© 2012—2019 Banks.is