Вопросы и ответыСтатьи

Страховые выплаты по вкладам 2018

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Какой самый важный пункт при выборе банковского депозита для большинства граждан РФ - процентная ставка или надежность банка?

В условиях современной экономики, когда ЦБ намеренно сокращает число кредитных организаций, страхование банковских вкладов должно стоять во главе критериев выбора – ведь только страхование депозитов физических лиц поможет вернуть свои сбережения при лишении лицензии или введении моратория в банке.

Сегодня мы расскажем основные моменты, которые необходимо знать по теме страховки вкладов в банках – кто страхует, от чего, до какой суммы застрахованы вклады в 2018-ом и сколько это стоит.

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечивает АСВ – Агентство страхования вкладов. На АСВ с 2004 года возложена функция компенсирования денежных средств вкладчикам банков, которые:

  • Лишаются лицензии,
  • Утрачивают кредитоспособность,
  • Подозреваются ЦБ в незаконных операциях,
  • Получают мораторий от ЦБ на расчеты с кредиторами;
  • Или иным способом прекращают деятельность.

Страховой случай по вкладам в банке наступает после принятия соответствующего решения Центробанком. Клиенты оповещаются при помощи СМИ, и сообщений на сайтах ЦБ и АСВ.

Также АСВ занимается конкурсным управлением несостоятельных банков, временным администрированием, и до конца 2017-го выполняло функции санатора. В данный момент Банк России осваивает новые механизмы санации, снижая нагрузку на Агентство, в частности – ряд важных банков были спасены за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора.

Какие вклады застрахованы?

Сегодня в банках можно встретить разнообразные вариации получения дохода от собственных средств – срочные депозиты, сберегательные сертификаты, индивидуальные накопительные счета, инвестиционные проекты, депозитные карты. Не все счета охватывает сумма компенсации по вкладам в 2018 году.

Застрахованными являются:

  • Срочные депозиты и вклады «До востребования»;
  • Зарплатные, пенсионные счета, карты и счета для получения социальных выплат;
  • Счета ИП;
  • Номинальные счета попечителей и опекунов, открытых для подопечного;
  • Счета экроу (для сделок с недвижимостью).

Не страхуются:

  • Счета адвокатов и нотариусов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Неименные сберегательные сертификаты;
  • Счета доверительного управления (т.е. банковские инвестиционные программы);
  • Вклады в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ;
  • Вклады, являющиеся электронными денежными средствами

Страхование вкладов юридических лиц в банках не осуществляется! Но – планируется, так как юрлица страдают от краха банков больше других. ЦБ уже рассматривает несколько инициатив о внесении поправок в закон о страховании.

На сколько застрахованы вклады в банках?

Гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Размер страхования вкладов в 2018 году остался неизменным по отношению к 2017 году, но вдвое превысил максимум 2016 года (тогда АСВ возмещало максимум 700 тысяч рублей).

Обратите внимание: максимальная сумма страхования вкладов в 2018 году включает в себя не только ваш депозит, но и капитализированные проценты, начисленные по нему на дату наступления страхового случая. Капитализированные – это проценты, причисленные к сумме вклада. Если банк выплачивал прибыль на отдельный счет – компенсация процентов не положена.

Сколько стоит программа страхования вкладов?

Ассоциация страхования вкладов физических лиц формирует фонд за счет взносов, которые платят банки. Это не обязательное страхование вкладов, но большинство крупных банков участвуют в программе по собственной инициативе.

Для вкладчиков физлиц защита вкладов государством бесплатна!

Банки отчисляют 0,1% расчетной базы в квартал, а если завышают ставки на 2-3 пункта от среднего значения – отчисления составляют 0,2% в квартал (0,8% в год).

Как получить страховое возмещение по вкладу?

Если вы интересуетесь не случайно, какая сумма застрахована государством по вкладам, а по факту наступления страхового случая – следуйте нашей инструкции:

  • Удостоверьтесь, что тип счета подлежит компенсации;
  • Найдите какие либо документы, подтверждающие наличие вклада (если таковых нет – сделайте распечатки в онлайн банке);
  • Дождитесь сообщения о выборе банков-агентов по возмещению (система страхования вкладов на официальный сайт размещает новость о назначенном агенте в течение 5-7 дней с даты наступления страхового случая);
  • Обратитесь в банк-агент за возмещением (выплаты начинаются не позднее, чем через 2 недели после страхового случая).

Вы можете востребовать возмещение в течение всего срока ликвидации банка (как правило, этот процесс занимает около 2 лет).

Теперь рассмотрим самые интересные и самые печальные моменты – если в реестре выплат нет вашей фамилии, и если сумма вклада превысила страховую сумму в 1,4 млн. рублей.

Если фамилии нет в реестре возмещения?

Ваши данные могут отсутствовать в реестре АСВ по таким причинам:

  • Счет не подлежит страхованию (см. параграф «Какие вклады застрахованы?»)
  • Вы обратились не к тому агенту (для выплат может быть назначено несколько банков, между которыми делятся вкладчики по первой букве фамилии);
  • Ваш вклад ушел «за баланс» (нередко вклады накануне лишения лицензии банки принимают по «тетрадке», тогда нужно обратиться в АСВ – 95% подобных проблем решается без суда.

Вклад превысил страховую сумму

Если вам «повезло» попасть в ряды так называемых «превышенцев», необходимо в банке-агенте заполнить заявление о включении в реестр требований кредиторов на недополученную сумму с указанием номера счета для выплаты. Обязательно укажите – имеется ли у вас документ, подтверждающий обоснованность вашего требования (договор вклада, чеки о внесении и пр.).

Требования «превышенцев» рассматриваются конкурсным управлением в ходе ликвидации (распродаются активы банка, на эти деньги возвращаются долги). Нередко конкурсная масса оказывается недостаточной для возмещения убытков кредиторов (образуется «дыра» в капитале). В этом случае вас ждут суды или прощание со своими деньгами.

Для тех, кто дочитал эту статью до конца из интереса, а не по факту страхового случая, совет – не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей! И всегда имейте на руках подтверждение о наличии счета! Даже при оформлении вклада онлайн, не поленитесь и возьмите в офисе печатный экземпляр договора.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:
17 июля 2018

Здравствуйте!При оформлении карт многим подключают смс-информирование - это платная услуга, которая стоит в…

Здравствуйте!Да, оплата кредита другого банка - это разрешенная операция. Однако, вам следует знать о…

Наверняка вы неоднократно слышали о том, что деньги в Банках можно хранить и даже передавать из поколения в…

Смотреть спутниковое ТВ любят все, а вот как удобно за него заплатить – знают не многие. Под удобством мы…

АСВ начало выплачивать страховое возмещение ИП, которые обслуживались в банке АО Банк…

Минфин отказался расширить полномочия ФНС по контролю за средствами граждан для сбора налогов. С отказом…

Мнения и вопросы:

Объясняю всем, как эксперт спец служб ( сейчас на пенсии). Это очередной развод. Банку нужны деньги для покрытия внутренних расходов. Если у вас используя бесконтактную функцию карты, кто-то успеет оплатить свои покупки на одну две тысячи рублей, то вы должны сделать следующее, что бы по страховке вернуть эти деньги:

Позвонить и заблокировать свою карту.

Написать заявление в полицию.

При помощи полиции (возбудив уголовное дело) найти человека использовавшего вашу карту бес вашего согласия.

Нанять адвоката (примерно за 30 000 рублей) и выиграть дело в суде.

Решение суда и все остальные бумаги отнести в сбербанк и написать заявление для возврата денег по страховке.

Согласно наших законов банк по страховке вернёт вам деньги в том случае, когда виновное лицо лишится жизни сразу после суда, значит физическое лицо не способно вернуть вам ущерб.

НЕ СОЗДАВАЙТЕ себе проблем. Получив карту удаляйте с неё бесконтактную функцию. И пользуйтесь пин кодом.

Я получил карту, приехал домой и сразу убрал бесконтактную функцию. У меня нет лишних 1900 или 950 рублей при льготе.

EVGENIY, 17.03.2018 в 20:25
Ответить

Евгений, здравствуйте!

Информация в статье носит справочный характер.

Банки возвращают украденные средства с карты по страховке, но только частично - до 20%. Для полного возврата средств действительно придется потратить деньги на хорошего адвоката.

Добавим к Вашим рекомендациям ещё одну вещь: не стоит привязывать бесконтактную карту к телефону - это удобно, но в случае проникновения вирусов ваши деньги становятся легкой добычей.

Banks.is, 19.03.2018 в 10:14

Поделитесь мнением или задайте вопрос:
Не допускаются:
1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
© 2012—2017 Banks.is