Вопросы и ответыСтатьиДоска объявлений

Как выбрать банковскую кредитную карту?

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

10 критериев выбора.

До сих пор мнение о кредитных картах в народе двоякое – одна половина вспоминает историю их проникновения на финансовый рынок, когда ещё Центробанк не регулировал эффективную процентную ставку и скрытые комиссии не были запрещены. Другая половина уже научилась правильно пользоваться кредитками и ответственно подходить к выбору.

Предлагаем рассмотреть критерии, на которые стоит опираться, когда перед вами встает вопрос – какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора:

  1. Процентная ставка.
  2. Льготный период.
  3. Минимальный платеж.
  4. Кредитный лимит.
  5. Снятие наличных.
  6. Дополнительные платные сервисы
  7. Комиссия за ежегодное обслуживание.
  8. Сеть обслуживающих банкоматов и отделений.
  9. Репутация Банка
  10. Кэшбэк, бонусы

Рассмотрим подробно каждый критерий, чтобы вы смогли самостоятельно определиться, какую кредитную карту выгоднее взять лично вам.

Процентная ставка

Рассматривая предложения Банков, редко можно встретить фиксированный процент. Как правило, Банки устанавливают диапазон, в пределах которого годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента (например: 19,9% - 39,9%) и узнать её можно только в процессе оформления.

Внимательно читайте договор: по действующему закону о регулировании финансовой деятельности Банков, с 2012 года кредитные организации обязаны указывать в договоре реальную стоимость кредита, которая называется «Эффективная процентная ставка».

Обычно для новых клиентов без кредитной истории применяется самый высокий процент, а к тем, кто хотя бы раз обслуживался в выбранном банке, отношение более лояльное. Отсюда следует:

Рекомендация №1: Лучше взять кредитную карту в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете (или имели ранее) вклад, кредит, карту.

На размер процентной ставки также влияет степень риска, которому подвергаются денежные средства. Никогда Банк не одобрит минимальный процент заёмщику, входящему в категорию повышенного риска невозврата: сюда относятся лица:

  • имеющие ранее просрочки,
  • молодежь 18-23 года, студенты,
  • пенсионеры 65+,
  • заёмщики со стажем работы до 6 месяцев,
  • «ненадежные» клиенты, определенные параметрами скоринга (подробнее об этом читайте здесь).

Но: не спешите расстраиваться, все эти пункты отходят на второй план, если вы – действующий клиент Банка. Как вы понимаете, клиентом можно стать, не только оформляя кредит. Даже минимальный вклад на 1000 рублей или дебетовая карта с парой операций в месяц делают вас активным пользователем.

Льготный период

Если ставить вопрос таким ребром: какую банковскую кредитную карту лучше выбрать – с льготным периодом или с бонусами – однозначно выбирайте первое. Считайте сами – сравнится ли 1% кэшбэка, который не всегда возвращается деньгами (приходит баллами, «Спасибо», милями и пр.) с экономией от 2% до 4% в месяц. Некоторые банки, например, Тинькофф, не скупятся – и закладывают в кредитную программу обе опции.

Льготный период дает возможность пользоваться деньгами Банка без процентов на протяжении практически 2-х месяцев. Есть и более длительные сроки грэйса – 100, 145 и даже 200 дней. О них мы писали подробный материал, который вы можете прочитать здесь.

Два месяца – это вполне реальный срок для полного погашения задолженности без переплаты. Главное – запомнить:

Рекомендация №2: Льготный период – для безналичных расчетов! Большинство банков не распространяет грэйс на снятие наличных!

Минимальный платеж

Ещё один немаловажный критерий для вопроса «в каком банке лучше оформить кредитную карту» - это размер минимального ежемесячного платежа. Ошибочно полагать, что если кредитка имеет срок действия 3 года, то для расчета минимального платежа нужно просто размер задолженности разделить на 36 месяцев.
Ежемесячный взнос по кредитной карте определен условиями договора и составляет от 5 до 10% (включаем математику – для погашения задолженности у нас есть от 10 до 20 месяцев). Зачем тогда карта выдана на 3 года? Чтобы вы продолжали пользоваться возобновляемым кредитным лимитом.

Кредитный лимит

Подразумевается та сумма, которая переходит в ваше распоряжение. Она, как и процентная ставка, чаще всего определяется индивидуально. Рекомендации те же: обращайтесь в Банк, где вы уже являетесь/являлись ранее клиентом.

Увеличение кредитного лимита возможно, если вы покажете себя активным пользователем, который своевременно погашает задолженность. Банк может автоматически предложить вам эту возможность через 4-6 месяцев активного использования карты, либо рассмотреть ваше письменное заявление.

Отдельной темой мы рассматривали – как оформить кредитную карту с большим лимитом.

Снятие наличных

Ещё раз повторюсь – кредитная карта – для безналичных расчетов. Сняли наличные – попрощались со льготным периодом. Но, если все же вы решили оформлять её для получения живых денег:

Рекомендация №3: Выбирайте Банк по размеру комиссии за снятие в банкомате и возможности использования альтернативных методов вывода денег с кредитной карты

Опять же, чтобы сэкономить на выводе денег, а также обеспечить себе удобство дальнейшего погашения задолженности – выгоднее обратиться за кредиткой в тот банк, где у вас уже есть дебетовая карта.

Дополнительные платные сервисы

Ни один кредитный специалист не упустит возможности навязать Вам платные сервисы: страхование, автоплатеж, смс-банк, регулярная доставка выписки и прочее. Их можно понять – работа такая. Но вам этот момент упускать не стоит:

Рекомендация №4: обязательно спрашивайте о наличии платных услуг, подключенных к карте.

Стоит ли рассказывать истории, когда человек, запомнивший сумму ежемесячного платежа, забывает о 29 рублях за какой-нибудь смс-сервис и спустя 2 года становится должником 50-80 тысяч. И суд в таких случаях становится на сторону Банка: вы были проинформированы, в договоре стоит ваша подпись.

Комиссия за ежегодное обслуживание

Единственная комиссия, разрешенная законом – за обслуживание карты. Взимается один раз в год. Составляет в среднем 590-990 рублей. Относительно карт высокого статуса: премиум, золотая, платиновая – может достигать 20 тысяч рублей.

Здесь стоит внимательно изучить условия банков: часто в рамках стимулирования продаж запускаются акции с бесплатным обслуживанием или индивидуальными условиями на основе персонального предложения. Например, Сбербанк готов обслуживать за вас даже золотую кредитку, если вы попадаете под «предложение».

Сеть обслуживающих банкоматов и отделений

Карту какого банка выбрать, если для вас важно удобство погашения? Естественно – банкоматы, отделения и пункты погашения которого расположены в непосредственной близости. Так вы сможете избежать дополнительных расходов по внесению платежей на кредитный счет. Мы много писали о том, какие альтернативные способы погашения существуют и всегда готовы подобрать для вас подходящий вариант – задавайте вопросы!

Репутация Банка

Народное мнение о банках складывается из сотни критериев и большинство негативных отзывов поступает от тех людей, кто невнимательно изучил условия договора и оказался недоволен комиссией, которую сам же подписал. Стоит ли обращать внимание на этот фактор, определяя, в каком банке лучше взять кредитную карту – решать вам.

Рекомендация №5: Вместо того, чтобы верить слухам, найдите время на изучение условий договора и наших советов по использованию кредитных карт. Приобретенная финансовая грамотность никогда не сделает вас заложником кредитной ямы.

Кэшбэк, бонусы

Закончим обзор вопроса - кредитная карта какого банка лучше на приятном моменте: речь идет о бонусах в денежном или ином выражении.

Если вы планируете активно использовать свою кредитную карту – расплачиваться за покупки в кафе, магазинах, интернете или вовсе пользоваться ей как дебетовой - обратите внимание на кредитные карты с кэшбэком.

Приятная мелочь – возврат на карту от 1 до 5% от суммы покупки может перекрыть стоимость годового обслуживания, однако в большинстве случаев Банки предлагают что-то одно: или кэшбэк, или льготный период. Выбирать Вам. 

Будьте добры, поделитесь с друзьями:
13 августа 2015

Здравствуйте!Узнать инициалы владельца карты Сбербанка поможет "Сбербанк Онлайн" - при введении номера…

Здравствуйте!Переводы card-to-card обычно проходят быстро, но максимальный срок исполнения составляет 10 дней, по…

При оплате товаров и услуг через интернет держателям карт предлагается ввести некий код безопасности. На…

Банковский депозит позволяет надежно сохранить и немного приумножить свои сбережения. Однако, на фоне…

В послании Федеральному собранию, В.В. Путин поручил навести порядок на микрокредитном рынке в кратчайшие…

С 1 марта по 29 апреля 2019 г. Сбербанк ввёл новые условия по программе потребительского кредитования «Без…

1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
"; $res_ok='Комментарий добавлен и ожидает проверки!'; $res_err='Заполните правильно поля ввода!'; $wait_good=''; ?>

Мнения и вопросы:

© 2012—2017 Banks.is