Вопросы и ответыСтатьи

Как улучшить кредитную историю?

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Плохая кредитная история – это причина постоянных отказов в банках и, по сути - клеймо на заёмщике, говорящее о том, что этот клиент неплатежеспособен. Далеко не все заслужили подобный финансовый рейтинг намеренно и задаются вопросом - как исправить испорченную кредитную историю, чтобы продолжать пользоваться и далее банковскими услугами.

В этой статье мы рассмотрим все возможные пути - как избавиться от плохой кредитной истории.

Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?

  • Задержки оплаты ежемесячных взносов: единичные и регулярные;
  • Открытые просрочки (непогашенная просроченная задолженность);
  • Полное невозвращение суммы кредита;
  • Судебное дело между банком и заёмщиком;
  • Наличие судебных исков о взыскании прочих долгов;
  • Пройденный процесс реструктуризации;
  • Банкротство физ. лица.

О степени нарушения обязательств зависит качество кредитной истории. Самой несущественной считается задержка внесения платежа до 10 дней. Некоторые банки даже не подают в БКИ (Бюро Кредитных Историй) сведения о таких погрешностях, списывая их на «техническую просрочку». Задержки и просрочки – это единственные в нашем списке причины, с которыми получение нового кредита ещё возможно.

Частыми причинами возникновения задержек является долгий путь перевода до кредитного счета (например, оплата по почте или через сторонний банк идет до 10 суток), либо внесение клиентом неточной суммы (в меньшую сторону). Не каждый обращает внимание на размер платежа 1000,08 руб., и платят ровно 1000. Так вот те самые 8 копеек приводят к просрочке и штрафам.

Как обновляются сведения о кредитной истории?

Отчеты о финансовой дисциплине заёмщиков хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Всего в России около 25 частных БКИ. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и со всеми одновременно, а это значит, что кредитная история заёмщика может оказаться сразу в нескольких бюро.

Банк каждые 10 дней формирует отчет по действующим кредитам, информируя БКИ о выявленных нарушениях. В том же отчете содержатся сведения обо всех заявках и отказах.

Как исправить кредитную историю в БКИ?

В данный момент мы говорим не о том, как удалить кредитную историю из базы данных (удаление кредитной истории невозможно в принципе), а о законных способах изменения данных.

Бывает такое, что вы внесли платеж вовремя, но кредитная история отражает иное. Либо банк ошибочно подал сведения на однофамильца вместо вас. В этих случаях, когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить. Для этого нужно прийти в обслуживающий вас банк с заявлением об исправлении данных, или направить просьбу напрямую в бюро. Хорошо бы подкрепить свои претензии доказательствами: вот смотрите, у меня сохранился чек о совершении платежа и по паспорту я вовсе не Валерьевич.

Запомните, - это единственный способ, как убрать плохую кредитную историю. Любые обещания исправить кредитную историю за деньги через базы БКИ – это полная чушь, очередной способ выманивания денег.

Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?

Если говорить об исправлении, как о замене данных – то нет. А вот улучшить качество КИ – это другой разговор. Имейте в виду, что придется приложить усилия. Если вы ищите, как исправить кредитную историю онлайн, бесплатно, быстро и вообще не вставая со стула – то наши способы не для вас.

Предположим, что испорченная финансовая история – это ваша вина, а не ошибка банка. В этом случае есть один верный способ, как восстановить кредитную историю – доказать кредитору свою платежеспособность и ответственность. Сделать это можно только на практике – взять новый кредит и своевременно погасить.

Способы реализации:

  • Взять минимальный кредит в банке
  • Воспользоваться кредиткой, когда-то оформленной на всякий случай
  • Взять заём в микрофинансовой организации
  • Воспользоваться услугами банков по системе «Кредитный доктор»

Если ваши «грехи» перед банком не настолько сильны, чтобы отказывать даже в минимальной сумме (пара небольших просрочек, к примеру), то достаточно одного-двух новых кредитов, погашенных в срок. Обратите внимание, что в идеале новые займы лучше не погашать досрочно в первый месяц – таких клиентов банки не особо приветствуют, ведь вы не приносите много прибыли. Процесс исправления КИ через банк – это довольно долгая процедура, подходящая не всем. Стоимость метода равна сумме процентов за использованный срок кредита. Так как мы говорим о небольших суммах (до 10 000 рублей), переплата будет небольшая.

Хороший способ, как сделать хорошую кредитную историю – воспользоваться кредиткой. Практически в каждом кошельке можно найти пластиковую карту, оформленную «на всякий случай». Если такая есть и у вас – отлично, вы нашли вариант, как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно. Практически на каждой карте имеется льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Прокрутите несколько раз возобновляемый кредитный лимит во время действия грейса – улучшая при этом КИ с каждым разом. Не забудьте прочитать наши статьи о том, как правильно пользоваться кредитными картами.

Займы в МФО – это самый простой, удобный и дешевый метод, как почистить кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают отчет в БКИ, и этим нужно пользоваться. Всё, что вам нужно – брать краткосрочные займы и погашать хоть на следующий день. Сумма не играет особой роли, возможно исправить кредитную историю даже с 10 рублями в кармане, так как проценты в таких компаниях начисляются ежедневно. Например: оформили 1000 рублей, на следующий день принесли обратно, заплатили за сутки 1-2% (10-20 рублей) и получили в своем кредитном отчете новую строку. Просто до гениальности.


Постепенно на рынок заходит и новая услуга от банков «Кредитный доктор». Она и выглядит, как рецепт: возьмите последовательно три кредита (мы одобрим), с постепенным увеличением суммы и уменьшением процентов. К 4-му кредиту будете здоровы и сможете пользоваться любыми продуктами нашей кредитной линейки на стандартных условиях. Яркий пример – Совкомбанк. Он предлагает взять наличкой 5 тысяч, потом дает кредитку на 10 000 под 47,7% годовых, третий денежный заём выдается уже под 38,8% на сумму до 20 000. После прохождения «лечения» открываются лимиты 100 тысяч рублей и более.

Или ещё один новый способ, как исправить кредитную историю в Хоум Кредит: этот банк создал собственную МФО для клиентов с плохой репутацией, займы в которой открывают обратный путь к кредитам банка.

Помощь в исправлении плохой кредитной истории

Уважаемые читатели! Несмотря на стереотипы, что в нашей стране всё продается и покупается, не стоит верить объявлениям в интернете о том, как «очистить кредитную историю в общей базе» с помощью взлома, личных связей и т.п. Всё это – обычные уловки мошенников, желающих получить лёгкую прибыль в виде предоплаты за свои услуги. Все реальные способы, как изменить кредитную историю в России мы уже описали вам в этой статье.


Будьте добры, поделитесь с друзьями:
12 ноября 2018

Здравствуйте!Газпромбанк выпустил приложение Телекард для смартфонов на всех возможных платформах.…

Здравствуйте!Нет, по законам республики Казахстан, граждане, выбывшие до 2002 года, теряют право на…

Платиновая кредитка от Тинькофф уже получила признание 4 миллионов клиентов, и похоже, останавливаться не…

Всем интересно, что будет с ипотекой в 2017 году? Стоит ли оформлять жилищный кредит сейчас, пока ставки…

Взыскать долги без привлечения станет проще – в первом же чтении Госдума приняла законопроект, повышающий…

11.11 – день больших распродаж. Но не только в китайском онлайн-супермаркете нас ждут скидки. К 177 дню рождения…

Мнения и вопросы:

Обратился за помощью в восстановлении кредитной истории в Восточный экспресс банк, в итоге ничего не взял и еще остался должен. Звонками теперь достают и тебя и родственников. Ведут себя по хамски. Угрожают. Обходите десятой дорогой этот лохотрон-банк. Не связывайтесь

Алексей, 09.06.2017 в 17:37
Ответить

Алексей, здравствуйте!

Интересно, как так вышло? Ведь участникам программы "Кредитная помощь" не выдаются деньги на руки?

Или вы пошли на следующий шаг и оформили 100 000 рублей?

Banks.is, 21.06.2017 в 21:32

Поделитесь мнением или задайте вопрос:
Не допускаются:
1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.
2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.
© 2012—2017 Banks.is