Вопросы и ответыСтатьиДоска объявлений

Банки не любят клиентов МФО (статистика БКИ).

Исследованию Бюро кредитных историй показали негативное отношение банков к клиентами микрофинансовых организаций. Если вы когда либо брали микрозайм – шанс на одобрение «нормального» кредита в банке снижается до минимального.

Наличие займа в МФО хуже «голой» кредитной истории!

Некоторые банки используют наличие займов как прямое основание для отказа. Мы рассмотрели влияние микрозаймов и их объемов на выдачу новых кредитов по данным нескольких БКИ.

Бюро кредитных историй «Эквифакс»

Бюро провело аналитику одобрений по разным типам банковского кредитования в отношении заёмщиков с кредитной историей в МФО. По данным «Эквифакс», кредитная история без микрозаймов воспринимается банками более положительно, а при наличии таковой – имеет значение тип кредита. Бюро подтвердило вывод данными по уровню одобрений в категориях:

  • Ипотека клиентам без КИ одобряется в 75,1% случаев, клиентам с историей в МФО – в 58,7%;
  • Автокредит получают 43% граждан без КИ, а граждане с КИ в МФО всего в 32,7% случаев.

НБКИ

НБКИ предоставило статистику по видам и суммам займов, которые могут получить клиенты МФО. Для исследования была взята группа граждан без кредитной истории или с микрозаймами в КИ. В данной группе, средние суммы одобрений составили:

  • Ипотека – 2,33 млн.;
  • Автокредит – 795 тыс. руб.;
  • Кредитная карта – 50,9 тыс. руб.;
  • Кредит наличными – 188 тысяч.

Наиболее негативное влияние микрозаймов отмечается при рассмотрении анкет на автокредит и ипотеку: по этим типам продуктов заёмщики с микрозаймами получили больше всего отказов.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

В ОКБ подтверждают выявленную тенденцию негативного отношения банков к клиентам МФО. Собеседник из руководящего состава подтвердил факт автоматического отказа клиентам МФО в ряде банков, не уточнив названий.

В ОКБ объяснили тенденцию невысоким качеством аудитории МФО – как правило, туда идут те, кто не смог получить банковский кредит (причины разные – испорченная КИ, неофициальные доходы, низкий заработок и пр.). Средний займ в МФО составляет 8000 рублей, что для банков говорит о низкой платежеспособности клиентов, претендующих на большую сумму. По небольшим кредитам ситуация противоположная – маленький кредит наличными или кредитку банк проще одобрит клиенту, у которого был ранее микрозайм.

Рассматривая отдельно сегменты небольших кредитов за 2018 год:

  • Кредитные карты – клиентам без КИ одобрили 13% заявок, клиентам с историей в МФО – 17,6%
  • Товарные кредиты взяли 7,8% клиентов без КИ, когда заёмщики из МФО получили 17,6% одобрений
  • Кредиты наличными – шансы равны, в обеих группах клиентов 29,6%.

Банки не скрывают, что считают тревожным сигналом наличие кредитной истории в МФО. Эту особенность подтвердили в «Русском Стандарте», Абсолют банке, и банке «Открытие».

23 января 2019
Error! connect-database