Вопросы и ответыСтатьиДоска объявлений

Банки блокируют переводы от 1000 рублей

Банки потребовали обоснования денежных переводов на 1000 рублей, угрожая заблокировать карту. С данной проблемой пришлось столкнуться клиентам Сбербанка, Тинькофф и Бинбанка.

Накануне от клиентов Сбербанка, Тинькофф и Бинбанка начали поступать жалобы на блокировку скромных операций по 1000 рублей. Банки потребовали документы, подтверждающие основание операции. В противном случае счета клиентов пообещали заблокировать.

Разберемся в произошедших инцидентах со всех сторон.

Со слов пострадавших:

В текущем месяце многие жаловались на звонки из банка. Сотрудники отдела фин. мониторинга требовали различные документы для подтверждения операций в пределах 1000 рублей. Больше всего кредиторов заинтересовали денежные переводы между гражданами.

3 ярких инцидента:

  • Клиенту Бинбанка пообещали аннулировать кредитную карту в случае отсутствия объяснений экономического смысла произведенной операции на 1000 рублей. Сотрудник колл-центра предложила скинуть ей в мессенджер документы, подтверждающие возникновение денежных средств. На предоставление бумаг клиенту отвели 3 суток.
  • Клиент Сбербанка сделал перевод на пластик «Альфа банка» на 1000 рублей, чем привлек внимание службы финансового мониторинга. Клиенту пришлось подтвердить экономический смысл операции для завершения перевода, после чего - полностью отказаться от услуг Сбербанка.
  • Клиент Тинькофф попал в обзор фрод-мониторинга за то, что ему на карту пришла 1000 рублей. Пользователю пришлось отправлять копию карты отправителя и копию своей карты.

Пользователи, попавшие под внимание финансового мониторинга склонны к отказу от обслуживания в банках с пристальным наблюдением за операциями.

Мнение экспертов:

Эксперты объясняют произошедшие инциденты тем, что банки пытаются бороться с мошенничеством и нелегальными схемами обналичивания средств, в том числе – уходом от налогов. Мелкие переводы на карту часто используются предпринимателями как способ оплаты за товары/услуги. Банкам невыгодно, если предприниматель уходит от эквайринга таким образом.

Также, финансовые знатоки добавляют, что за требование о подтверждении происхождения денег клиент вправе обратиться в суд, поскольку никаких документов по переводам между физлицами банк требовать не вправе.

Объяснение ЦБ РФ:

В банке России объяснили, что практика требований обоснования операции незаконна. В рамках противодействия мошенничеству банк должен приостановить сомнительную операцию, и убедиться в том, что она произведена по инициативе клиента. Запрашивать документы о происхождении денег в этом случае не законно. Клиент должен либо подтвердить операцию, либо отказаться от неё.

Регулятор готов рассмотреть жалобы клиентов в Интернет приёмной. В ЦБ уточнили, что массовых жалоб не было – только единичные инциденты.

Росфинмониторинг уточнил, что службу не проинформировали о новой политике банков – как и прежде, кредитные организации должны уведомлять лишь об операциях свыше 600 000 рублей.

Оправдание банков:

Сбербанк сообщил о том, что это нормальная работа системы защиты от мошенничества, но бытовые переводы на такие мелкие суммы не входят в рамки контроля. Банк отказывается от информации о глобальных блокировках p2p операций.

Тинькофф также последовал политике Сбербанка и ответил, что не сталкивался с массовыми блокировками. Банк применяет меры только в случаях наличия подозрений в мошенничестве

Бинбанк поддержал оправдание, заявив, что в банке не вводился режим дополнительного контроля. И в случае обнаружения сомнительной операции блокируется только транзакция, но не карта.


Таким образом, мы наблюдаем в действии новый закон, который с октября разрешил банкам блокировать сомнительные операции. Если вам известны аналогичные случаи – поделитесь с нами.

28 ноября 2018
Error! connect-database